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多家银行下调定期存款利率,引发降息潮(2023银行下调利率)

2023-04-13 10:31:31作者:小编酱

本站了解到,近期河南、广东、湖北已有多家银行下调定期存款利率,引发新一轮降息潮的讨论。

根据广东南粤银行官网信息,自4月4日起,个人存款利率中,活期存款利率从0.385%下调至0.3%,整存整取利率亦下调2BP至15BP不等。这也是该行近5年来首次进行存款利率调整。

事实上,近期,广东多家银行密集官宣下调存款利率。

广州银行4月1日起将3年期和5年期(5万元以上)的产品利率均下调5个BP;广东澄海农商银行4月1日将1年期、2年期、3年期、5年期整存整取利率下调5BP至15BP不等。

与此同时,河南、湖北多地的中小银行密集开启存款利率下调模式。

北武穴农商行、湖北黄梅农商行、河南淮滨农商行、舞阳农信社等多地城农商行发布了调整存款利率的公告,对多个存款产品利率进行下调,大多下调幅度在2BP~20BP不等。

把商业银行当做一个盈利的企业来看,“原料”就是存款,而产品则是贷款,本身赚的就是利差

疫情冲击以来,从市场层面来看,信贷需求不足,投资消费活动受阻,对于贷款的需求意愿下降。

从宏观政策层面,宣传口径是中性货币政策,其实执行起来是偏宽松的货币政策,从去年开始的货币供应其实就能看出来,基本维持10%以上的货币供应增速。

今年1-3月数据分别是,12.6%、12.9以及12.7,这还是在249.77万亿的基数上得到的增速得到的数据。

从利率水平上来看,LPR去年只下降了15bp,但事实上银行的加点可操作性更大。

比如针对房贷贷款利率,一年时间各地下降100~200bp不等,前年的首套房利率平均值在5.2%左右,现在平均值在4.1%左右,平均下降110bp。

而针对实体企业的贷款也是如此,其中降息的少量贡献是lpr的下降,而主要贡献是银行可操控的加点。

这样做有两个好处,一个是新增贷款成本下降,利于信贷的派生,另一个是存量贷款重新定价后只能享受15bp的降息,保证银行的利润

最后,供需关系是决定市场化执行利率的重要依据,存款不断增加,意味着银行“原料”的供应过剩,降准又会进一步推高超额准备金率,让银行的“原料”堆积进一步增加。

而需求端主要贡献是企(事)业单位,比如一季度的新增贷款8.99万亿是企事业单位,约占新增人民币贷款的85%,居民参与度下降。

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