新闻资讯

强买强卖?女子提前还房贷被要求买10万理财(2023提前还房贷要求理财)

2023-03-16 10:34:30作者:小编酱

最近,有一个女子提前还清了房贷,却被银行要求购买10万元的理财产品。这个事件在社交媒体上引发了热议和关注,很多人都对银行的行为提出质疑。3月13日,武汉女生小王网上发帖称,2020年她贷款买了一套房。一年后提前还款时,被银行告知非VIP客户需要购买银行的理财产品,才能抵扣违约金。

2020年5月,刚毕业两年的小王在武汉购买了一套自己的房子,为此在楼盘对口的中国银行(湖北自贸试验区武汉片区分行)贷款170万。她称,签订贷款合同时,银行房贷员工田某告知她,还款满一年可以申请提前还款,但是要支付一笔违约金,银行有减免违约金政策,可以帮她申请减免。2021年5月,小王申请提前还款,在约定办理还款的前一晚,田某电话告知她,她达不到减免违约金的标准。“他说之前维护客户的系统搞错了,核查发现我不是中高端客户,不能免除提前还款的违约金。他让我多准备几万块钱,可以购买他们理财产品成为中高端客户。”

次日,田某将小王带到银行理财部,一名张姓员工接待了小王,田某随后离开现场。小王称,田某通过计算器,在白纸上核算后告知她,至少需要购买10万元的理财才能拉平那1.6万元违约金。“她介绍说这款理财产品是知名理财经理操作,她们自己都购买了不少,6个月封闭期满可赎回,会有10个点的收益。”小王称,当时考虑到可以减免违约金,以及对银行专业性的信任,就向父母借了4万元,加上卡里的余额,一共购买了8.5万元的理财基金。

没想到封闭期内就亏了1.2万元,问销售员被告知再等等,封闭期结束后继续亏,销售员解释说是市场原因,要学会“做时间的朋友”继续持有。结果一年后亏损超过40%。小王表示:“我当时刚毕业,对理财没有经验,是在银行工作人员要求下购买的理财产品,现在出现这么大亏损,到底谁该为此负责?”

小王认为银行提前未告知违约金免除条件,未进行风险告知而推荐理财产品,她整个过程是依照对方建议进行,理财产品大幅度亏损,银行作为专业机构应为此负责。银行则表示,银行的销售和建议无强迫性,小王作为成年人应该为自己负责;销售过程未以录音录像方式进行风险告知,仅作为内部员工违规的处罚依据,与产品亏损的后果无关。律师认为,销售过程存在捆绑销售和霸王条款嫌疑,如果风险告知程序缺失则银行存在违规,应承担赔偿责任。

对此,北京市炜衡(武汉)律师事务所律师黄坤志认为,免除违约金是银行放弃自己的权益对客户的增值服务,未告知免除的标准,在法律层面无过错,但在服务客户角度银行应该告知更多信息,以免客户与银行之间信息不对称。对于“小王是成年人可以自主选择违约金或者理财产品”的说法,付建认为小王并无自主选择权。“银行相对于个人处于优势地位, 小王提前还贷时被告知要支付违约金或购买理财产品,出于趋利避害考虑,她只能选择购买理财。这涉嫌捆绑销售和霸王条款。”

黄坤志认为,从合同角度看小王确实有多种自主选择,可以选择放弃提前还款,也可以选择支付违约金。“问题的重点是选择购买理财产品时,销售员的销售过程是否违规。”黄坤志介绍,根据理财产品销售的相关规定,销售员要对客户进行风险评估、风险提示,并全程录音录像留档,以保护双方权益。“如果客户没有理财经验,无法判断,销售员诱导甚至直接指示客户填写风险评估报告,在虚假报告基础上推荐了不匹配的产品,银行是有违规过错,需要承担赔偿责任。如果银行没有对这一过程录音录像,存在程序违规,同样需要承担赔偿责任。”

黄坤志表示,在小王保证所述属实情况下,银行有举证证明清白的责任,如果拿不出录音录像资料,无法证实风险报告属实,银行就是责任方。“法定年龄16岁就算成年,就要自行对理财产品的选择负责,这个说法也不合理。”黄坤志认为,销售理财产品要考虑客户是否有理财经验和认知,是否有真实的风险承担能力,不能只在书面上写一句“投资有风险”作为风险提示,理财经验和风险认知与是否成年无关。

关注本站不迷路。带你及时获取游戏讯息,游戏攻略、热点话题、娱乐八卦、最新资讯等!
今日编辑铺热门推荐:theghost 真实拳击 躲避企鹅

相关游戏攻略

相关游戏