2020年5月，刚毕业两年的小王在武汉购买了一套自己的房子，为此在楼盘对口的中国银行(湖北自贸试验区武汉片区分行)贷款170万。她称，签订贷款合同时，银行房贷员工田某告知她，还款满一年可以申请提前还款，但是要支付一笔违约金，银行有减免违约金政策，可以帮她申请减免。2021年5月，小王申请提前还款，在约定办理还款的前一晚，田某电话告知她，她达不到减免违约金的标准。“他说之前维护客户的系统搞错了，核查发现我不是中高端客户，不能免除提前还款的违约金。他让我多准备几万块钱，可以购买他们理财产品成为中高端客户。”
次日，田某将小王带到银行理财部，一名张姓员工接待了小王，田某随后离开现场。小王称，田某通过计算器，在白纸上核算后告知她，至少需要购买10万元的理财才能拉平那1.6万元违约金。“她介绍说这款理财产品是知名理财经理操作，她们自己都购买了不少，6个月封闭期满可赎回，会有10个点的收益。”小王称，当时考虑到可以减免违约金，以及对银行专业性的信任，就向父母借了4万元，加上卡里的余额，一共购买了8.5万元的理财基金。
没想到封闭期内就亏了1.2万元，问销售员被告知再等等，封闭期结束后继续亏，销售员解释说是市场原因，要学会“做时间的朋友”继续持有。结果一年后亏损超过40%。小王表示：“我当时刚毕业，对理财没有经验，是在银行工作人员要求下购买的理财产品，现在出现这么大亏损，到底谁该为此负责？”
小王认为银行提前未告知违约金免除条件，未进行风险告知而推荐理财产品，她整个过程是依照对方建议进行，理财产品大幅度亏损，银行作为专业机构应为此负责。银行则表示，银行的销售和建议无强迫性，小王作为成年人应该为自己负责；销售过程未以录音录像方式进行风险告知，仅作为内部员工违规的处罚依据，与产品亏损的后果无关。律师认为，销售过程存在捆绑销售和霸王条款嫌疑，如果风险告知程序缺失则银行存在违规，应承担赔偿责任。
对此，北京市炜衡（武汉）律师事务所律师黄坤志认为，免除违约金是银行放弃自己的权益对客户的增值服务，未告知免除的标准，在法律层面无过错，但在服务客户角度银行应该告知更多信息，以免客户与银行之间信息不对称。对于“小王是成年人可以自主选择违约金或者理财产品”的说法，付建认为小王并无自主选择权。“银行相对于个人处于优势地位， 小王提前还贷时被告知要支付违约金或购买理财产品，出于趋利避害考虑，她只能选择购买理财。这涉嫌捆绑销售和霸王条款。”
黄坤志认为，从合同角度看小王确实有多种自主选择，可以选择放弃提前还款，也可以选择支付违约金。“问题的重点是选择购买理财产品时，销售员的销售过程是否违规。”黄坤志介绍，根据理财产品销售的相关规定，销售员要对客户进行风险评估、风险提示，并全程录音录像留档，以保护双方权益。“如果客户没有理财经验，无法判断，销售员诱导甚至直接指示客户填写风险评估报告，在虚假报告基础上推荐了不匹配的产品，银行是有违规过错，需要承担赔偿责任。如果银行没有对这一过程录音录像，存在程序违规，同样需要承担赔偿责任。”
黄坤志表示，在小王保证所述属实情况下，银行有举证证明清白的责任，如果拿不出录音录像资料，无法证实风险报告属实，银行就是责任方。“法定年龄16岁就算成年，就要自行对理财产品的选择负责，这个说法也不合理。”黄坤志认为，销售理财产品要考虑客户是否有理财经验和认知，是否有真实的风险承担能力，不能只在书面上写一句“投资有风险”作为风险提示，理财经验和风险认知与是否成年无关。
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